5 pytań o kredyt hipoteczny

Gdy masz kilka kredytów, a spłacanie różnie oprocentowanych rat w paru bankach jest dla ciebie uciążliwe – postaraj się o kredyt konsolidacyjny. Czym jest kredyt konsolidacyjny? Konsolidacja kredytów to zaciągnięcie nowego kredytu w celu spłacenia kilku innych. Jeśli kupiłaś na kredyt mieszkanie, płacisz też raty za samochód, pralkę lub kino domowe i jeszcze zamierzasz zlikwidować debet na koncie – możesz skorzystać z możliwości zamiany wszystkich tych pożyczek na jedną. Taka zamiana polega na spłacie wszystkich dotychczasowych kredytów za pomocą środków pozyskanych z kredytu konsolidacyjnego. Zamiast martwić się o kilka kredytów w różnych bankach z innym oprocentowaniem i terminem spłaty – masz do spłacenia jeden większy kredyt. To prostsze i najczęściej korzystniejsze finansowo. Jakie kredyty można połączyć? Niemal wszystkie. Podstawą kredytu konsolidacyjnego jest najczęściej kredyt hipoteczny na nieruchomość (kredyt konsolidacyjny to też kredyt hipoteczny, tzn. zaciągany jest pod zastaw hipoteki). W skład kredytu konsolidacyjnego mogą wchodzić wszelkie kredyty konsumenckie : na samochód, sprzęt gospodarstwa domowego, elektroniczny, meble oraz kredyty gotówkowe, pożyczki z funduszu pracowniczego, a także debety na kontach lub karty kredytowe. Jakie są korzyści z kredytu konsolidacyjnego? • Miesięczna rata kredytu może się zmniejszyć nawet o 50% , bo kredyt konsolidacyjny można wziąć na kilkadziesiąt lat, podczas gdy kredyty gotówkowe albo konsumenckie (na samochód, pralkę, meble itp.) są zwykle krótkoterminowe. Najczęściej można je zaciągać na nie dłużej niż pięć lat, przez co miesięczna rata jest wysoka. • Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest niższe niż kredytów konsumenckich (choć wyższe niż hipotecznego na mieszkanie). • Spłacasz tylko jeden kredyt. Wystarczy, że pamiętasz o terminowych spłatach rat w...

Jeśli masz problemy ze spłatą zadłużenia , nie udawaj, że wszystko jest w porządku. Jeśli dług urośnie, będzie go znacznie trudniej spłacić. Najlepiej od razu ułóż plan działania, który w pierwszej kolejności uwzględni negocjacje z bankiem. Zobacz, jak się do nich przygotować. Porozmawiaj z doradcą w banku Bank jako jeden z pierwszych dowie się o twoich problemach - brak wpłat na konto i debet nie trudno zauważyć. Przed pójściem do banku na rozmowę, przygotuj wszystkie dokumenty , które zaświadczą, że znalazłaś się w trudnej sytuacji (rozwiązanie umowy o pracę, zaświadczenie lekarskie o chorobie itp.). Zastanów się także nad wysokością raty, jaką jesteś w stanie zapłacić (np. połowa dotychczasowej kwoty). W trakcie rozmów na pewno takie pytanie padnie. Zastanów się również, jakiej pomocy oczekujesz od banku. Poniżej kilka możliwych scenariuszy. Wakacje od kredytu W tym przypadku chodzi o zawieszenie spłaty rat na jakiś czas (minimalnie jeden miesiąc, maksymalnie sześć miesięcy). Możesz z tego rozwiązania skorzystać, jeśli masz pewność, że za dwa, trzy miesiące twoja sytuacja się poprawi (znajdziesz nową pracę, otrzymasz spadek itp.). W ramach porozumienia z bankiem, przez określony czas nie spłacasz długu lub płacisz tylko same odsetki (dzięki temu kwota raty znacznie się obniży). Niezapłacone raty zostaną doliczone do salda kredytu, co w konsekwencji oznacza, że wydłuży się spłata całego zadłużenia (o okres zawieszenia) lub wzrośnie wysokość kolejnych rat. Warto pamiętać, że wniosek o zawieszenie spłaty rat powinien do banku wpłynąć na kilkanaście dni przed terminem kolejnej raty. Dodatkowo warto zapytać, czy takie odroczenie spłat wiąże się z jakimiś dodatkowymi opłatami. Zwykle banki robią to bezpłatnie, ale jeśli trzeba będzie sporządzić aneks do umowy, trzeba będzie za to zapłacić ze swojej kieszeni. Warto...

    Kredyty w walucie obcej przez cały czas są na „topie”. Dzieje się tak, dlatego że kredytobiorcy poszukując najlepszej dla siebie oferty kredytu hipotecznego kierują się przede wszystkim kosztem. Chcą płacić jak najmniejsze raty miesięczne. To właśnie z tego powodu tak dużym zainteresowaniem cieszą się kredyty we frankach szwajcarskich, mimo dostępnych na rynku znacznie tańszych niż przed rokiem złotówek. Dlaczego chętnie podejmujemy ryzyko związane z wyborem waluty obcej mimo rozłożenia okresu spłat kredytu na maksymalne, przewidziane w ofertach okresy spłat – nawet dwudziesto- i trzydziestoletnie? Zmiana wysokości kursu waluty, w której zaciągamy kredyt wpływa nie tylko na wysokość raty miesięcznej, ale przede wszystkim na wartość całkowitego zadłużenia. Jeżeli złotówka straci znacznie na wartości, oba parametry drastycznie wzrosną, ponieważ spłaty zobowiązania z tytułu zawartej umowy kredytowej z bankiem dokonujemy w złotówkach po aktualnym kursie. Banki, firmy doradztwa i pośrednictwa kredytowego także nie omijają tego tematu przy okazji omawiania szczegółów ofert i prezentacji spłat. Dziś płacimy mniej, ale nie wiemy, jak będą kształtować się kursy walut przez najbliższe lata, a od tego zależy koszt kredytu w przyszłości. Na kredycie walutowym tak samo można zarobić, jak i stracić. Dla osób lepiej poruszających się w tym temacie dobrą radą pozostaje wybór waluty kredytu, której notowania są na wysokim poziomie, a prognozy przewidują spadek. Do niedawna eksperci rynków finansowych doradzali też zaciąganie kredytów w walucie obcej osobom, które w tej walucie uzyskują swoje dochody z tytułu wynagrodzenia. Ta rada jak najbardziej pozostaje aktualna, bo pozwala wyeliminować ryzyko kursowe, ale odsetek ludzi zarabiających za granicą jest niewielki, a to czyni poradę mało użyteczną. Ryzyko można ograniczyć Na pewno...