Oszczędzanie może iść w parze z ekologią. Ekspertka podpowiada, jak nauczyć tego dzieci
Troska o planetę jest wyrazem troski o przyszłość – zarówno naszą, jak i kolejnych pokoleń. Przynosi również korzyści dostrzegalne od razu, na przykład w postaci oszczędności finansowych. Podejmowanie codziennych ekologicznych wyborów oprócz pozytywnych zmian dla planety, często oznacza bowiem wiele dobrego także dla naszego portfela. Jak zachęcić najmłodszych do oszczędzania w duchu eko i jak ich tego nauczyć?
Wypróbuj kilka pomysłów od Elizy Sobczuk, edukatorki i ekoinfluencerki, autorki bloga „Pokolenie Zero Waste”, ekspertki współpracującej z programem edukacyjnym „Kubusiowi Przyjaciele Natury”. View Ediplayer on the source website Po pierwsze: naprawiajcie W obecnych czasach, gdy łatwo jest kupić nowy przedmiot, powoli zamiera idea naprawiania. Tymczasem wyprodukowanie każdej nowej rzeczy wiąże się ze zużywaniem zasobów, generowaniem odpadów czy emisją CO2. Właśnie dlatego tak ważne jest, aby korzystać z tego, co już mamy, a gdy się zepsuje – naprawiać. Warto wyrabiać ten nawyk – zarówno u siebie, jak i u najmłodszych. Wspólne drobne naprawy to dobry pomysł na spędzenie czasu z dziećmi, a także pokazanie im, że dzięki takiemu działaniu nie wydacie bez potrzeby pieniędzy na nowy produkt. Co możecie zrobić razem? Na przykład przykręcić brakujący element do uszkodzonej zabawki, zaszyć dziurę w skarpetce lub przykleić materiałową naszywkę na koszulkę. Pieniądze, które mogły być wydane na nową rzecz, możecie wrzucić do skarbonki – z czasem dziecko zobaczy, że naprawianie się opłaca! Po drugie: wymieniajcie się rzeczami Co zrobić z za małymi ubraniami, niepotrzebnymi akcesoriami czy przedmiotami codziennego użytku, które już się znudziły lub przestały podobać? Nie wyrzucajcie ich! Im też warto dać drugie życie. Dobrą inicjatywą jest zorganizowanie wymianki – wśród rodziny, przyjaciół czy w klasie. To sposób na przedłużenie użytkowania rzeczy, ale też na bezkosztowe zdobycie nowych przedmiotów. Innym pomysłem jest wspólne udanie się do punktu zbiórki darów dla potrzebujących. Przy tej okazji wykształci to u dziecka dobre postawy na przyszłość. Po trzecie: oszczędzajcie energię i wodę To nawyki znane i powtarzane od lat, które właśnie teraz, w obliczu podwyżek cen, a zwłaszcza energii, zyskują na szczególnym znaczeniu. Warto więc być przykładem dla najmłodszych, a także uczyć ich gasić światło w nieużywanym pomieszczeniu czy odłączać z kontaktu nieużywany sprzęt. W okresie grzewczym najlepiej przykręcić grzejniki do ok. 20-21 stopni. To temperatura, która nie tylko przyniesie oszczędności portfelowi i planecie, ale również korzystnie wpłynie na zdrowie. W klasie z taką temperaturą łatwiej się skupić i uczyć się nowych rzeczy, a w domu lepiej się wtedy śpi. Wodę natomiast najlepiej odkręcać tylko wtedy, gdy rzeczywiście jej używamy – niech się nie marnuje, gdy np. namydlamy ręce czy szczotkujemy zęby. Zużyjemy jej także mniej, wybierając prysznic zamiast kąpieli w wannie. Po czwarte: na zakupy zabierajcie swoją torbę Jednorazowe rzeczy nie dość, że szybko stają się odpadem, to i sporo kosztują, jeśli są często używane. Pokazujcie dzieciom, że przedmioty wielokrotnego użytku są lepszym rozwiązaniem, a przy okazji chronią środowisko. Na przykład zamiast jednorazowych ręczników papierowych (które nie są poddawane recyklingowi) używajcie bawełnianych ściereczek (mogą nic nie kosztować, jeśli wytniemy je ze starej koszulki czy ręcznika). Z kolei kanapki do szkoły czy do pracy pakujcie w pudełeczka lub woskowijki – wielorazową alternatywę dla foliowych woreczków lub folii aluminiowej. Po piąte: wykorzystujcie rzeczy do końca Wiele rzeczy z pozoru wygląda już na wykorzystane, puste i ląduje w koszu na śmieci. Jednak skrywa się w nich jeszcze sporo produktu! Warto zatem razem z dzieckiem rozciąć np. opakowanie po produkcie spożywczym, kremie czy tubkę po kleju, aby wspólnie odkryć, że jeszcze długo można z nich korzystać. Zarówno w szkole, jak i w domu, np. podczas odrabiania lekcji, warto tłumaczyć dzieciom, że dla środowiska i dla domowego budżetu lepiej do końca wykorzystać każdą kartkę, zapisując ją z obu stron. To właśnie takimi małymi codziennymi krokami Dzień Ziemi obchodzimy każdego dnia. Przy okazji dbamy nie tylko o planetę, przyszłość, ale i o własny portfel. Bo bycie eko się opłaca! Warto się tego uczyć każdego dnia. Przykładem bezpłatnego projektu edukacyjnego, który już od 14 lat uczy najmłodszych, jak dbać o przyrodę, jest program „Kubusiowi Przyjaciele Natury”, w którym wzięło już udział blisko 8 milionów dzieci. Materiał powstał z udziałem MASPEX
Ucz oszczędności od małego! Zobacz, jak to zrobić, weź udział w konkursie i wygraj wyjątkowe nagrody
Twoje dziecko poszło właśnie do szkoły? To doskonały czas, aby zacząć naukę oszczędzania. Pomoże w tym detektyw wraz z przyjaciółmi z Brygady PeoPay KIDS! A żeby nauka była przyjemna, możecie wziąć udział w konkursie i jeśli wykażecie się kreatywnością i nieszablonowym pomysłem – cieszyć świetnymi nagrodami.
Oszczędzanie nie jest prostą sprawą. Aby nauczyć się rezygnowania z niektórych przyjemności, by odłożyć na inne, potrzebne są lata praktyki. Tym razem w nauce pomocny jest Bank Pekao, który proponuje ciekawą zabawę. Zachęca do przeczytania opublikowanej na swoim FanPage’u na Facebooku inspirującej bajki. Bohaterem opowieści jest detektyw, który czeka na imię bądź pseudonim. Wystarczy, że maluch puści wodze wyobraźni i po przeczytaniu bajki nie tylko nazwie głównego bohatera, ale również go… namaluje. To jak, zaczynamy zabawę? View Ediplayer on the source website Detektyw i Tajemnica Zaginionej Karty Zapraszamy do przeczytania fragmentu tej wyjątkowej bajki. Jej bohater specjalizuje się w poszukiwaniu… oszczędności. To znany detektyw pomaga zarówno dorosłym, jak i dzieciom. Jakie przygody spotkały go tym razem? Dowiedzcie się, co stało się przed spotkaniem detektywa z przyjaciółmi z Brygady PeoPay KIDS: Lisem, Żubrem i Złotówką! A później… weźcie udział w konkursie. Przeczytaj fragment bajki: Tego dnia, jak zwykle, wstał z łóżka, założył okulary i poszedł do kuchni. Zegar wybił 9:00. Zazwyczaj o tej porze w biurze detektywistycznym niewiele się działo, dlatego poranki miał zarezerwowane na spotkania ze swoimi przyjaciółmi z Brygady PeoPay KIDS: Lisem, Żubrem i Złotówką. Jednak tym razem musiał zmienić swój codzienny rytuał, ponieważ do jego drzwi zapukała mała wiewiórka z mamą. – Czy pan jest tym detektywem, który potrafi znaleźć każdą oszczędność? – zapytała mama wiewiórka. – Owszem, to ja. – W takim razie mamy sprawę do rozwiązania! Detektyw zaprosił wiewiórki do środka. Zaparzył trzy szklanki ziół (pił je codziennie ze swoimi przyjaciółmi z Brygady PeoPay KIDS) i słuchał, co mają do powiedzenia. – Detektywie, moja córeczka ma 8 lat. Uznałyśmy, że to jest dobry czas, żeby zaczęła odkładać orzeszki… to znaczy pieniądze na realizację swoich marzeń. – O! Świetna decyzja miłe wiewiórki – to rzeczywiście jest odpowiedni moment na naukę oszczędzania. W czym jest problem? Mała wiewiórka raz po raz pociągała nosem. – Początkowo zakopywałyśmy pieniądze razem z orzeszkami, ale okazało się, że o wielu miejscach zapomniałyśmy. Straciłyśmy przez to duże oszczędności. Dlatego otworzyłyśmy małej wiewiórce konto w banku. Dostała swoją własną kartę, którą była zachwycona! Dzięki temu odłożone pieniądze były bezpieczne w jednym miejscu. Niestety córka nie pamięta, gdzie ostatnio ją zakopała. Ostatni raz widziała swoją kartę dwa dni temu, gdy wracała ze spaceru na lody o smaku orzechów laskowych. – To zdecydowanie sprawa dla mnie! Proszę się nie martwić. Odzyskamy kartę i zrobimy to w bardzo prosty sposób: wystarczy skontaktować się z bankiem i zgłosić jej zaginięcie. Córka niebawem otrzyma nowy egzemplarz. Rzecz jasna, wszystkie odłożone pieniądze będą na rachunku. Mała wiewiórka delikatnie, prawie niezauważalnie pisnęła. To dało do myślenia detektywowi. Ale przygoda! Detektyw rozwiązał wyjątkowo trudną zagadkę. Przeczytaj całą bajkę i dowiedz się, co stało się z oszczędnościami małej wiewiórki – tekst znajdziesz <a class="linkowanie_wewnetrzne clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed" href="https://edipresse.hit.gemius.pl/hitredir/id=zZCan6szfwc5zDUZLinKIYXC..ldJgy.ykNj_ybjb87.G7/stparam=vhkjlwlkqp/fastid=ftyjprvggxdfcjiyqygjhrjhldlt/nc=0/url=www.facebook.com/bankpekaosa/posts/4432260216834781" target="_blank" rel="noopener">>>> TUTAJ. Weź udział w konkursie i wygraj niesamowite nagrody! Jest o co walczyć! Jeśli praca będzie oryginalna, interesująca i wywoła pozytywne skojarzenia m.in. z neutralnością, prostotą i kreatywnością, możesz wygrać hulajnogę elektryczną! Co ważne, po hulajnodze elektrycznej otrzymają 3 osoby, którzy przygotują najlepsze prace. Oprócz nich do wygrania są 4-osobowe e-vouchery do kin sieci Kinads. Otrzyma je aż 25 osób! Co należy zrobić, aby mieć szansę je wygrać? 1. Przeczytaj bajkę wraz ze swoim dzieckiem, którą publikujemy poniżej. 2. Zachęć dziecko do stworzenia nowego bohatera na podstawie przeczytanej opowieści. Może to zrobić za pomocą ołówków, kredek, farb czy w jakikolwiek inny sposób. Pamiętajcie, aby nadać mu imię. 3. Udostępnij zdjęcie stworzonego bohatera wraz z jego imieniem w komentarzu pod postem konkursowym na profilu banku na Facebooku <a class="linkowanie_wewnetrzne clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed" href="https://edipresse.hit.gemius.pl/hitredir/id=zZCan6szfwc5zDUZLinKIYXC..ldJgy.ykNj_ybjb87.G7/stparam=vhkjlwlkqp/fastid=ftyjprvggxdfcjiyqygjhrjhldlt/nc=0/url=www.facebook.com/bankpekaosa/posts/4432260216834781" target="_blank" rel="noopener">>>> TUTAJ 4. Złóż oświadczenia wymagane regulaminem konkursu za pomocą wysłanych do Pekao wiadomości prywatnych na Facebooku. 5. Spełnij pozostałe warunki konkursu opisane w regulaminie <a class="linkowanie_wewnetrzne clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed" href="https://edipresse.hit.gemius.pl/hitredir/id=zZCan6szfwc5zDUZLinKIYXC..ldJgy.ykNj_ybjb87.G7/stparam=vhkjlwlkqp/fastid=ftyjprvggxdfcjiyqygjhrjhldlt/nc=0/url=insignia.pl/regulamin-odwiedziny-u-brygady-peopay-kids.html" target="_blank" rel="noopener">TUTAJ. Bohater najlepszej pracy stanie się animowany i zostanie częścią filmu edukacyjnego! Pakiet PeoPay KIDS został stworzony dla dzieci w wieku 6-12 lat. Dzięki niemu Bank Pekao uczy dzieci oszczędzania oraz wprowadza je w świat finansów już od najmłodszych lat. W aplikacji czeka na dziecko brygada trzech trenerów – żubr, lis, złotówka. Trenerzy mają na celu ułatwić dziecku stawianie pierwszych kroków w aplikacji. Wyjaśnią skomplikowane słownictwo bankowe, tłumaczą w łatwy i prosty sposób co oznaczają funkcje w aplikacji. Najważniejszą funkcję jaką ma aplikacja PeoPay KIDS to możliwość nauki oszczędzania. Dzieci mogą uczyć się oszczędzać nowocześnie na swoje wymarzone cele w wirtualnych skarbonkach. Aby oszczędności dzieci rosły równie szybko jak one same, warto już od najmłodszych lat założyć dziecku konto. Do końca września za otwarcie Pakietu PeoPay KIDS dziecko zyskuje od banku 50 zł kieszonkowego na start i 2% na koncie oszczędnościowym Mój Skarb do 3 tys. zł przez 92 dni od otwarcia pakietu. Dzieci mogą uczyć się samodzielności i niezależności. Z Pakietem PeoPay KIDS Bank Pekao spełnia ich marzenia o posiadaniu własnej karty jak rodzice. Szczegółowe informacje o Pakiecie PeoPay KIDS znajdują się na stronie <a class="linkowanie_wewnetrzne clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed clean-up-processed" href="https://edipresse.hit.gemius.pl/hitredir/id=zZCan6szfwc5zDUZLinKIYXC..ldJgy.ykNj_ybjb87.G7/stparam=vhkjlwlkqp/fastid=ftyjprvggxdfcjiyqygjhrjhldlt/nc=0/url=www.pekao.com.pl/peopaykids" target="_blank" rel="noopener">www.pekao.com.pl/peopaykids. Artykuł powstał z udziałem Pekao S.A.
5 bezbolesnych sposobów na oszczędzanie. Spróbuj!
Chciałabyś oszczędzać, ale wciąż brakuje pieniędzy na bieżące wydatki? Nie martw się! Mamy sposoby na oszczędzanie bez bólu – nawet nie zauważysz, kiedy zbierze się pokaźna suma!
Oszczędzanie to w twoim domu termin abstrakcyjny i z pogranicza świata magii? Nie martw się, większość z nas zna ten ból: jak tu oszczędzać, skoro ledwo wystarcza pieniędzy na bieżące potrzeby! A jednak (!) są sposoby, żeby odkładać pieniądze i nie odczuwać boleśnie oszczędzania. Wcale nie musisz odejmować sobie i dzieciom jedzenia od ust, żeby zaoszczędzić pieniądze. Spróbuj tych sposobów na bezbolesne oszczędzanie, a niedługo będziesz mogła kupić dzieciom lub sobie coś, na co do tej pory zawsze brakowało pieniędzy! Słoik na drobne Tak, staroświecki słoik, do którego wrzucasz zalegające po kieszeniach, portfelu i podłodze pieniądze (kto nie znajduje groszówek w zagłębieniach kanapy i pod meblami, ręka w górę!). Ewentualnie skarbonka. Niech cię nie zniechęcają drobne nominały, każdy grosz się liczy. Nawet się nie spostrzeżesz, kiedy uzbiera się z tego suma wystarczająca na kupno czegoś, na co do teraz żałowałaś pieniędzy. A jaka będzie radość z liczenia tych drobniaków! Ten sposób jest o tyle fajny, że do oszczędzania można zaangażować też dzieci, które będą miały z tego niezłą frajdę. Słoik na pieniądze – wariant drugi Oto sposób mojej koleżanki, który naprawdę działa i daje zaskakujące efekty – przygotuj słoik, do którego będziesz wrzucać tylko 5-złotowe monety. Za każdym razem, kiedy otrzymasz w sklepie 5 zł reszty, zachowaj monetę, żeby wrzucić ją do słoika. W ten sposobów można naprawdę uzbierać niezłą sumkę! Mojej koleżance takie odkładanie 5-złotówek zapłaciło za podróż nad morze! W wersji nieco lżejszej, zstąp 5 zł dwuzłotówkami – też działa, sprawdzałam! Oszczędzaj na promocjach Nie chodzi tylko o to, żeby wyszukiwać promocje w sklepach, ale o to, żeby zaoszczędzoną w ten sposób kwotę odkładać na potem. Jeśli robiąc zakupy spożywcze, korzystasz z promocji, po zakupach sprawdź paragon – widnieje tam kwota, którą zaoszczędziłaś. Odłóż ją do skarbonki, przelej na konto oszczędnościowe – jak wolisz! Zacznij od małych kwot Nie musisz od razu przelewać 100 zł na konto oszczędnościowe, zacznij od małych kroczków. Zastanów się, ile możesz odłożyć w tym tygodniu, tak żeby budżet domowy na tym nie ucierpiał. 10 zł? Świetnie! W następnym tygodniu spróbuj odłożyć 20, a w następnym 25. Zobaczysz, że efekty będą naprawdę zaskakujące! Zainstaluj aplikacje do oszczędzania Skoro już mamy smartfony, warto je wykorzystać do czegoś pożytecznego. Czy wiedziałaś, że istnieją specjalne aplikacje, które pomagają planować domowy budżet, zakupy i oszczędzać pieniądze? Przykładem takich aplikacji są np. Cash Droid, Listonic, Lista zakupów, Moje finanse i Domowy budżet. Zobacz też: 7 sposobów, by nauczyć dziecko oszczędzania Fundusze: oszczędzamy dla dziecka Jak zacząć wspólne rodzinne oszczędzanie?
Tata wyjaśnia: o co chodzi w planach systematycznego oszczędzania (PSO)
Jestem tatą. Kiedy Jasiek biega z prędkością rakiety po całym domu, czasem myślę, jaki będzie, gdy stanie się dorosły. Chcę, by miał swoje pasje, ale mam też nadzieję, że będziemy kumplami. Chcę też pomóc mu w życiowym starcie, dlatego oszczędzam już teraz.
Wiem, że świat będzie inny niż dziś. Płatna szkoła, studia, leczenie – to wszystko jest możliwe. Dlatego kiedy mój syn zda maturę, chcę mu pomóc w jego pierwszym życiowym starcie. Wiem, że powinienem zacząć myśleć o tym już dziś, bo mam jeszcze prawie 20 lat. Przez ten czas naprawdę mogę zarobić dla niego sporą sumkę. Choć nie jest to już tak łatwe, jak jeszcze kilka lat temu, gdy wystarczyło trochę zaryzykować, postawić na giełdzie i spodziewać się 40-50% zysków. Dziś o inwestycjach giełdowych trzeba myśleć ostrożniej, bo można sporo stracić. Jak jednak wynika z moich obliczeń, a także danych przedstawianych przez specjalistów, umiejętnie lokując pieniądze, można zyskać więcej niż w banku. Jeśli nie w perspektywie roku, to na pewno kilkunastu lat. Jak oprzeć się pokusie wydania oszczędności Jeśli od razu nie masz dużej gotówki, pozostaje ci oszczędzanie. Problem jednak w tym, że trzeba to robić systematycznie (a jak wiadomo wydatki są zawsze!). A gdy wreszcie po 2–3 latach uzbiera się większa suma, trzeba się oprzeć pokusie wydania jej na przykład na kupno nowego samochodu czy lepszego telewizora. Nam już raz tak się zdarzyło: pieniądze co prawda bardzo się przydały, ale z oszczędzania - nici. Tym razem jednak bardzo mi zależy na tym, by zebrać sensowną sumę pieniędzy, która wystarczy Jaśkowi na jego pierwszy start w dorosłe życie. Nie chcę też po prostu oszczędzać w banku. To, co mogę tam zarobić, właściwie "zjada" inflacja. Dlatego właśnie pomyślałem o funduszach inwestycyjnych, a ściślej mówiąc – o planach systematycznego oszczędzania, czyli PSO. Nie muszę tam od razu wpłacać dużych sum pieniędzy, a dzięki temu, że decyduję się na wpłaty do PSO, a nie po prostu na inwestowanie w TFI, zyskuję też spore zniżki w opłatach manipulacyjnych. Jaki fundusz, kiedy mamy niskie dochody Warto zwrócić uwagę, jak niewielkie są minimalne kwoty wpłat do funduszy. Na rynku można znaleźć takie programy, gdzie wystarczy co miesiąc mała wpłata. A nawet niewielkie kwoty odkładane regularnie przez długi czas pozwalają zgromadzić znaczny kapitał. To coś dla mnie: bo nasze dochody, szczególnie gdy żona jest na urlopie wychowawczym, nie są takie wysokie. Wiadomo też, ile i tak trzeba wydać co miesiąc na dziecko – kaszki, mleko, pieluszki. Oczywiście, jeśli chcę, mogę do PSO wpłacać więcej (i liczyć wówczas na większe zyski). Dla mnie ważne jest też to, że wpłaty muszą być regularne. To też coś dla mnie, bo inaczej nie jestem w stanie zmusić się do systematyczności. Kuszą mnie też takie oferty PSO, gdy w wyjątkowym przypadku nie muszę nic płacić. Wiadomo, są takie miesiące (szczególnie wakacyjne i grudzień), gdy wydatków jest wyjątkowo dużo. Dobre dla mnie jest też to, że w pierwszych latach z PSO wyjątkowo nie opłaca się wycofywać pieniędzy, gdyż można sporo stracić. Jak przekonują analitycy, w perspektywie 20 lat mogę liczyć na zyski dużo większe, niż gdybym trzymał pieniądze na zwykłej lokacie w banku. Oczywiście, zawsze muszę się liczyć z ryzykiem, ale takie oszczędzanie powinno jednak się opłacić. Zresztą, kto nie ryzykuje, ten nie zyskuje! Co dzieje się z pieniędzmi wpłacanymi do PSO? Pieniądze z PSO są inwestowane – na podobnych zasadach, jak wpłacone w „standardowy” sposób do funduszy inwestycyjnych. Zależnie od skłonności do ryzyka, mogę wybierać, gdzie ulokuję swoje pieniądze: czy większość z nich w funduszach akcji, czy tych bardziej bezpiecznych. Ważne, że nie będą leżały na lokacie, tylko będą inwestowane. Ile można zyskać? Wszystko zależy od wpłacanych sum, czasu oszczędzania (im dłuższy, tym można zarobić więcej) oraz oczywiście wyników wybranego funduszu. Analitycy podkreślają jednak, że przez kilkanaście lat na oszczędzaniu w PSO da się naprawdę sporo zyskać! Plany Systematycznego Oszczędzania oferowane przez różne TFI różnią się wysokością minimalnych wpłat, możliwościami wyboru strategii inwestycyjnych, trwania programu. Trzeba zrobić rozeznanie na rynku przed wyborem najlepszego wariantu dla swojej rodziny.
Prezent na 6+ czyli Plan Systematycznego Oszczędzania
Już teraz kupujesz dla dziecka śliczne pajacyki, śpioszki, urocze mebelki. Warto jednak pomyśleć również o takim prezencie dla maluszka, z którego będzie on mógł skorzystać w nieco odleglejszej przyszłości. Podpowiadamy, jak zabezpieczyć dziecko finansowo.
Moi przyjaciele z Belgii już od pierwszych miesięcy życia swojego dziecka odkładają dla niego pieniądze. Wśród młodych rodziców na Zachodzie jest to coraz bardziej popularne. Przyczyna jest prosta: łatwiej przecież co miesiąc odkładać niewielką kwotę niż potem, gdy potomek wkracza w dorosłość, wyjąć z kieszeni sumę, która umożliwi mu studiowanie na dobrej uczelni czy rozkręcenie własnego biznesu. W Polsce także coraz więcej młodych rodziców decyduje się na to, by już od samych narodzin malucha oszczędzać i lokować pieniądze z myślą o jego przyszłości. Nic dziwnego: niewykluczone, że za kilkanaście lat wszystkie nasze uczelnie będą płatne (można tak przypuszczać, obserwując tempo planowanych zmian w oświacie). A jeśli nie, to i tak większa sumka młodemu człowiekowi na pewno się przyda. Coraz częściej różne instytucje finansowe tworzą oferty z myślą o rodzicach, chcących oszczędzać dla swojego dziecka. Na przykład niektóre towarzystwa funduszy inwestycyjnych proponują tzw. plany systematycznego oszczędzania (PSO). Co to jest Plan Systematycznego Oszczędzania? Na czym polega inwestowanie w PSO? Decydujesz się na wpłacanie co miesiąc pewnej sumy pieniędzy. To ty określasz jej wysokość. Nie musi to być dużo, więc nie przyniesie twojemu budżetowi uszczerbku. Jeśli zdarzy się, że któregoś miesiąca zapomnisz o wpłacie, nic się nie stanie – zapłacisz w kolejnym (ważne, żeby kwota zgodziła się w ciągu roku – minimalna wpłata roczna jest określona). Twoje pieniądze zostaną ulokowane w jednostkach funduszy inwestycyjnych. Ty podejmujesz decyzję, w które fundusze inwestować: czy chcesz robić to ostrożnie, czy trochę zaryzykować, mając za to szansę na większe zyski. Masz do wyboru: - fundusze pieniężne. Lokują środki w bony skarbowe, komercyjne, obligacje skarbu państwa, lokaty bankowe. Zyski nie są tu duże, za to najpewniejsze; - fundusze stabilnego wzrostu. Inwestują w obligacje, bony skarbowe oraz w akcje; - zrównoważone. Łączą cechy funduszy bezpiecznych, obligacyjnych oraz akcyjnych. To coś dla osób, które nie boją się nieco większego ryzyka, bo liczą na większe zyski; - akcji. Te fundusze inwestują w akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu. Są dla osób, które akceptują ponoszenie ryzyka, chcą jednak inwestować przez dłuższy czas, co powinno przynieść spore zyski. Większe zyski, ryzyko niewielkie Inwestowanie pieniędzy w fundusze nie daje pewnego zysku, takiego jak przy oprocentowaniu konta bankowego. Jednak w praktyce możesz zarobić znacznie więcej. Szczególnie jeśli decydujesz się na inwestowanie długoterminowe. A tak przecież jest, jeżeli chcesz mieć w przyszłości pieniądze dla dziecka. W perspektywie roku zyski mogą wcale nie być duże, jednakże – jak twierdzą analitycy – po kilkunastu latach systematycznego inwestowania są pewne. Przez 18–20 lat uda ci się więc zebrać sporą sumę! Co warto sprawdzić przed wybraniem funduszu Zanim zdecydujesz się na wybór konkretnego funduszu, sprawdź: - w co twoje pieniądze są inwestowane. Specjaliści, którzy zarządzają funduszami, kupują za nie papiery wartościowe, obligacje, akcje – zależnie od sytuacji na rynku. Z reguły twoje pieniądze są rozdzielane na kilka lub kilkanaście funduszy o różnym stopniu ryzyka; - twoje koszty. Musisz je ponieść na początku, bo fundusz nie będzie chciał na tobie stracić. Te koszty to przede wszystkim tzw. opłata manipulacyjna. Jej wysokość waha się w zależności od funduszu. Decydując się na PSO, możesz jednak liczyć na sporą zniżkę w opłatach (sprawdź, jaką). To taka „premia” od funduszy w zamian za gwarancję długoterminowego oszczędzania; - minimalny czas trwania inwestycji. Zwykle to 3–5 lat. Po tym czasie PSO jest automatycznie przedłużany, choć oczywiście możesz też rozwiązać umowę. Uzbrój się jednak w cierpliwość. Nawet jeżeli giełdy notują spadki – podkreślają analitycy – taki czas trzeba przeczekać. Na pewno wkrótce karta się odwróci i twoje pieniądze znów zaczną na siebie pracować. A w przyszłości będzie z nich świetny prezent dla twojego dziecka. To ważne! Nie zrywaj umowy po roku. Nie opłaca ci się to. Po takim czasie możesz być nawet na minusie – bo stracisz zniżkę w opłatach manipulacyjnych, możesz też zapłacić karę za zerwanie umowy. Zobacz też: Zabezpiecz dziecku przyszłość Koperta z kokardką, czyli jak podarować pieniądze 6 rzeczy, których twoje dziecko uczy cię o pieniądzach
Pieniądze, które rosną: jak oszczędzać dla dziecka
Pieniądze mogą rosnąć zupełnie jak twoja pociecha. Jeśli myślisz o przyszłości swojego dziecka, już dziś zadbaj, by na osiemnastkę podarować mu miły prezent – pełne konto, które ułatwi start w dorosłość.
Dorosłość dziecka wydaje ci się całkiem abstrakcyjna? Możliwe. Zacznij jednak oszczędzać – dziecko będzie ci kiedyś wdzięczne. Jak oszczędzać dla dziecka? Prawie każdy bank ma inny pomysł na pomnażanie pieniędzy. Ale tak naprawdę wszystkie opierają się na dwóch sposobach zarządzania finansami: oszczędzaniu i inwestowaniu. Konto lub lokata: oszczędzasz, odkładając pieniądze na dobrze oprocentowane konto lub lokatę. To najbezpieczniejsze, ale przynosi najmniejsze zyski, średnio 5–7% rocznie. Masz jednak 100% gwarancji, że nie stracisz pieniędzy, nawet gdy rynek przeżyje poważne załamanie. Atutem lokaty jest też to, że wiesz, ile pieniędzy będziesz miała za trzy czy dziesięć lat i możesz w każdej chwili podjąć zgromadzony kapitał. Inwestowanie: daje szansę zarobienia, ale niesie z sobą dużą niewiadomą. Ryzyko wzrasta lub maleje zależnie od tego, w co inwestujesz i w jak długim czasie. Najwięcej i najszybciej zarobisz (lub stracisz!) na akcjach na giełdzie. Fundusze inwestycyjne: wypełniają lukę między lokatą a grą na giełdzie. Przeznaczone są dla tych, którzy chcą i zaoszczędzić, i pomnożyć pieniądze – jednak mniej ryzykownie niż grając na giełdzie. Ich podstawą jest długoterminowość: im dłużej inwestujesz, tym zyski mogą być większe i tym mniejsze ryzyko strat. To dobre rozwiązanie, gdy na starcie nie masz dużego kapitału. Dzięki regularnym wpłatom nawet małych kwot przez 18–20 lat, przy średnim zysku 10–20% rocznie, możesz zgromadzić pokaźną kwotę. Uczestnictwo w funduszu polega na zakupie tzw. jednostek za określoną kwotę (wpłacaną np. co miesiąc). Nie musisz znać się na inwestowaniu: ty wybierasz fundusz, a o pomnożenie oszczędności dbają specjaliści. To mało ryzykowna forma oszczędzania. W interesie funduszu (któremu oddajesz procent od zysku) jest ochraniać twój kapitał i maksymalizować zyski. Fundusze parasolowe: to odmiana funduszy inwestycyjnych. Pod jedną polisą możesz kupować różne jednostki funduszy inwestycyjnych różnych firm, także zagranicznych (np. w euro). I to za mniejszą składkę niż poza funduszem parasolowym. To ważne, bo twoje dziecko, gdy dorośnie, z dużą pewnością będzie już korzystać z euro. I w tej walucie zostaną mu wypłacone oszczędności, bez konieczności przeliczania ze złotówek (co może przynieść stratę). Czy na funduszu można stracić? Nie, jeśli pozostaniesz w nim co najmniej przez kilkanaście lat. Ryzyko straty pojawia się, gdy chcesz inwestować krócej niż 10 lat, bo może się zdarzyć, że podejmiesz pieniądze akurat w momencie chwilowego załamania rynku. Ile przeznaczyć na wpłaty do funduszu? To zależy od twoich możliwości. Gdy wybierzesz pojedynczy fundusz inwestycyjny, to możesz kupować jednostki już za 50 zł miesięcznie. Minimalna składka miesięczna w funduszu parasolowym to 200 zł. Pamiętaj, że warto skorzystać z doradztwa finansowego – to nic nie kosztuje. Specjalista doradzi ci, jaka forma zarządzania finansami będzie najlepsza dla twojej rodziny. Konsultacja: Sławomir Groszek, planer Finansowy z firmy doradczej Open Finance.
Zadbaj o finansowe bezpieczeństwo swojego dziecka
Marzysz, by zapewnić dziecku jak najlepszy start w dorosłe życie, ale boisz się, że nie dasz rady finansowo. Uda ci się, jeśli odpowiednio wcześnie zaczniesz oszczędzać.
Kursy języków obcych, dobra szkoła, dodatkowe zajęcia, studia... Jak obliczyli specjaliści, wychowanie dziecka do ukończenia studiów to koszt rzędu 100–500 tys. zł. Nawet jeśli ta kwota jest przesadzona, to i tak wydatki są niemałe, dopóki pociecha się nie usamodzielni. To oczywiste, że każda mama chce, by dziecku na niczym nie zbywało. Ale jak to zrobić? Rachunek czy lokata dla dziecka? Odkładanie pieniędzy na ROR w praktyce nie ma sensu. Konto jest bardzo nisko oprocentowane, a poza tym, realnie patrząc, bardzo trudno będzie ci nie ulec pokusie i nie uszczknąć z niego na bieżące potrzeby. Co masz więc do wyboru? Lokatę bankową (terminową lub dynamiczną) – do tego musisz jednak dysponować wolną gotówką. Możesz ją założyć w dowolnym banku, niekoniecznie w tym, w którym masz rachunek (ROR). Jeżeli zdecydujesz się na swój bank, a masz dostęp do konta internetowego, założysz lokatę, nie wychodząc z domu. Oprocentowanie lokat jest różne w różnych bankach. Zależy od kwoty i czasu lokaty, np. roczna lokata terminowa w Eurobanku jest oprocentowana na 5,55 poc., a w BPH – 1,5 proc. Lokatę można odnawiać – z chwilą upływu terminu ulegnie przedłużeniu na taki sam okres, chyba że dasz dyspozycję, by bank przekazał ci pieniądze z niej na konto. Rachunek oszczędnościowy (zwany także książeczką oszczędnościową). To dobre rozwiązanie dla tych, którzy nie dysponują sporą gotówką, a chcieliby regularnie odkładać pieniądze dla dziecka. To forma lokaty – tym jednak różni się od klasycznej, że możesz, w razie konieczności używać środków na niej zgromadzonych. Oprocentowanie jest wyższe niż na ROR, porównywalne z lokatą bankową. Odsetki liczone są za każdy dzień przechowywania pieniędzy na rachunku, co oznacza, że nawet gdybyś musiała z jakichś względów naruszyć „posag” twojego dziecka, nie tracisz ich, tak, jak to się dzieje przy wcześniejszym zerwaniu lokaty. Jeśli założysz rachunek, możesz dać bankowi stałe zlecenie, by co miesiąc przekazywał na niego z twojego konta określoną kwotę. Umowa o rachunek oszczędnościowy jest bezterminowa, nie trzeba jej przedłużać. Fundusz dla dziecka Na rynku jest ponad 130 funduszy inwestycyjnych. Gromadzą one pieniądze indywidualnych osób, inwestując je tak, by przynosiły zysk. W fundusze możesz inwestować w różny sposób. Sama wybierasz fundusz i dokonujesz wpłat. Jeśli się na to zdecydujesz, przed zainwestowaniem w fundusz sprawdź, jakie zyski przyniósł on w ubiegłych latach. W prasie codziennej publikowane są rankingi tych funduszy, dzięki którym można się zorientować, jak dany fundusz spisuje się na rynku. Zastanów się, w co chcesz inwestować. Pamiętaj, że np. fundusz obligacji daje stały, ale mały zysk, natomiast na funduszu akcji możesz dużo zyskać, ale i dużo stracić. Aby zacząć inwestować, musisz pójść do banku lub do biura maklerskiego. Tam podpiszesz umowę o otwarciu rejestru (weź dowód osobisty) i wpłacisz pieniądze na wskazane konto w kasie lub przelewem (potrzebny ci będzie numer rejestru i PESEL). Minimalna pierwsza wpłata to zwykle 100 zł, kolejne mogą wynosić 50 zł. Nie musisz jednak wpłacać regularnie. Warto wiedzieć. Przy wieloletnim inwestowaniu specjaliści polecają wybór funduszu, który inwestuje głównie w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych. [CMS_PAGE_BREAK] Korzystasz z Programu Systematycznego Oszczędzania oferowanego przez jedno z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych. Polega on na tym, że podpisujesz z TFI umowę, w której określasz wysokość minimalnej kwoty, jaką będziesz wpłacać na konto danego funduszu (miesięcznie, kwartalnie). Zwykle wynosi ona 50–100 zł. Decydujesz się na oszczędzanie ze specjalistyczną firmą, która oferuje programy inwestycyjne (np. Towarzystwo Ubezpieczeń Skandia, Towarzystwo Ubezpieczeń Axa). W tym celu podpisujesz z nią umowę na określony czas. Minimalna składka wynosi – 200 zł. Warto wiedzieć. Jeśli zdecydujesz się na wcześniejsze wycofanie pieniędzy, musisz liczyć się z wysoką „karą”, którą nałoży na ciebie firma. Polisa posagowa dla dziecka To ubezpieczenie ma na celu zgromadzenie kapitału dla dziecka tak, by z osiągnięciem pełnoletności, mogło nim dysponować. Taką polisę mogą wykupić nie tylko rodzice, ale każda osoba (spokrewniona lub obca), której leży na sercu przyszłość dziecka. Ubezpieczenie posagowe najlepiej nabyć w ciągu pierwszych pięciu lat życia dziecka (to doskonały prezent np. na chrzciny) tak, by gromadzenie oszczędności trwało kilkanaście lat. Okres ubezpieczenia kończy się naj-wcześniej w 18. roku życia pociechy, a najpóźniej w 25. roku życia. Ubezpieczenia posagowe są różne. Jedne oferują program ochronno-oszczędnościowy (dziecko ma w nim zabezpieczenie na wypadek twojej śmierci), inne – oszczędnościowy (tylko gromadzisz kapitał). Trzeba wówczas wykupić dodatkową umowę, by program był kontynuowany, gdyby ciebie zabrakło. Zobacz też: Od czego zacząć oszczędzanie? Wybierając polisę posagową, zwróć uwagę: - jaki procent składki idzie na ochronę, a ile na inwestycję. Im więcej jest przeznaczane na ochronę, tym mniejszy będzie kapitał, - na jaki okres można zawrzeć umowę (zwykle wynosi on 5–25 lat). Im krótszy, tym lepiej, bo wtedy można zrezygnować na rzecz atrakcyjniejszej umowy, - jakie opłaty są pobierane za zerwanie umowy przed terminem, - co dzieje się w razie śmierci osoby, która wykupiła polisę z programem ochronno-oszczędnościowym (czy towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje na siebie opłatę składki i wypłaci dziecku rentę). Skorzystaj z doradcy finansowego Chcesz zapewnić dziecku środki na przyszłość, a nie wiesz, które z rozwiązań finansowych jest najlepsze w twojej sytuacji? Skorzystaj z pomocy doradcy finansowego. Porada jest bezpłatna. Ekspander, www.expander.pl Xelion, www.xelion.pl Open Finance, www.openfinance.pl A–Z Finanse, www.azfinanse.pl Zobacz też: Fundusz czy polisa dla dziecka?
Oszczędzamy dla dziecka: każdy może inwestować!
W zasadzie w każdym momencie możecie zacząć odkładać pieniądze dla potomka. Warto o tym pomyśleć już w ciąży. Jak najlepiej inwestować pieniądze dla dziecka?
Kiedy słyszysz o spadkach na giełdzie, trudno ci myśleć o inwestowaniu. Ale może warto to zrobić właśnie teraz, gdy ceny akcji są niskie? I zdecydować się na dobrą inwestycję z myślą o sporej sumie na koncie za kilkanaście lat. Specjaliści są przekonani, że oszczędzanie i inwestowanie ma dzisiaj sens. Opłaca się, pod warunkiem że zdecydujesz się lokować i inwestować pieniądze przez dłuższy czas. W perspektywie roku zyski mogą nie być duże (mają wpływ na to znaczne wahania kursów akcji). Ale, jak twierdzą analitycy, po kilkunastu latach są pewne. I to spore. Inwestuj systematycznie Jeśli chcesz zebrać znaczącą sumkę za 20 lat, zacznij już dziś. To pierwszy warunek powodzenia. Drugi: musisz to robić systematycznie, najlepiej co miesiąc. Trzeci: pieniądze nie mogą leżeć w domu (tracą na wartości) albo na koncie w banku (oprocentowanie zwykle jest niższe niż inflacja). Najlepiej, jeśli cały czas są dobrze inwestowane. Z myślą o rodzicach oszczędzających na przyszłość dzieci fundusze inwestycyjne proponują tzw. plany systematycznego oszczędzania (PSO). Łączą one zalety systematycznego odkładania pieniędzy w banku z inwestowaniem na giełdzie. Możesz wpłacać co miesiąc, podobnie jak na lokatę w banku, ale pieniądze nie leżą na koncie, lecz przez cały czas są inwestowane. A w co i w jaki sposób – o tym decydujesz ty. Mnóstwo plusów inwestowania Wystarczy co miesiąc dokonywać nawet niewielkich wpłat – takich, które nie obciążą nadmiernie domowego budżetu. To ty określasz wysokość miesięcznej wpłaty – wystarczy 50–60 zł. Jeśli w którymś miesiącu zapomnisz lub zabraknie ci potrzebnej sumy, możesz ją wpłacić później (zwykle jest określona tylko minimalna kwota, którą trzeba wpłacić w ciągu roku). Twoje pieniądze są inwestowane. Specjaliści zarządzający funduszami kupują za nie papiery wartościowe, obligacje, akcje – zależnie od sytuacji na rynku. Dzięki temu, że inwestujesz regularnie, zmniejszasz ryzyko, że stracisz. W zamian za regularność wpłat PSO oferują niskie opłaty manipulacyjne i spore zniżki. Ich wysokość jest uzależniona od długości uczestnictwa w PSO, czasem też od wysokości zadeklarowanej miesięcznej wpłaty. Opłaty są tym niższe, im dłużej zamierzasz oszczędzać. Dla dziecka będziesz oszczędzać co najmniej kilkanaście lat, więc zniżki są naprawdę atrakcyjne! Małe ryzyko czy duży zysk Plany systematycznego oszczędzania oferowane przez różne TFI różnią się wysokością minimalnych wpłat, możliwościami wyboru strategii inwestycyjnych, czasem także długością trwania programu. Czym kierować się przy wyborze? Zwróć uwagę na kilka spraw: koszty, które poniesiesz. Są to tzw. opłaty manipulacyjne. W wielu PSO dostaniesz zniżkę (sprawdź jaką), jeśli decydujesz się na długoterminowe oszczędzanie. Uwaga: raczej nie opłaca się zrywać tego rodzaju umów w pierwszych trzech latach, ponieważ zniżkę zazwyczaj trzeba wtedy zwrócić, gdzie lokowane są twoje pieniądze. Z reguły są one rozdzielane na kilka lub kilkanaście funduszy o różnym stopniu ryzyka (tzw. dywersyfikacja inwestycji). To ty podejmujesz decyzję, w które fundusze chcesz inwestować, czy chcesz robić to ostrożnie, czy też zaryzykować, mając za to szansę na większe zyski. Zwykle masz do wyboru kilka grup funduszy. Pieniężne lokują środki w bony skarbowe, komercyjne, obligacje Skarbu Państwa, lokaty bankowe. Zyski nie są duże, ale pewne. Fundusze stabilnego wzrostu inwestują w obligacje, bony skarbowe oraz akcje. Zrównoważone łączą cechy bezpiecznych funduszy stabilnego wzrostu oraz bardziej ryzykownych akcyjnych. Przeznaczone są dla osób, które decydują się na nieco większe ryzyko niż w przypadku funduszy bezpiecznych, ale w zamian oczekują większych zysków w dłuższym okresie. Fundusze akcji inwestują w akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu. Przeznaczone są dla osób, które akceptują ryzyko i chcą inwestować przez dłuższy czas, co powinno przynieść spore zyski, wyniki finansowe danego funduszu. Są one publikowane w Internecie i na łamach prasy. Zazwyczaj minimalny czas trwania takiej inwestycji w PSO wynosi 3–5 lat. Po upływie tego okresu plan jest automatycznie przedłużany, ale możesz także umowę rozwiązać i wypłacić pieniądze. Zobacz też: Jak uzupełnić braki w domowym budżecie? 7 sposobów, by nauczyć dziecko oszczędzania O kredycie konsolidacyjnym
Fundusze, fundusze: oszczędzamy dla dziecka
Przed tobą najszczęśliwsze chwile, kiedy będziesz mogła patrzeć, jak twoje dziecko rośnie. Ale warto też pomyśleć o tym, by razem z maluszkiem rosły... oszczędności na jego przyszłość. Przeczytaj o funduszach inwestycyjnych.
Im dłużej pieniądze pracują, tym zyski z funduszu większe. A zatem im wcześniej zaczniesz oszczędzać z myślą o przyszłości dziecka, tym większą zgromadzisz dla niego sumę. Na razie takie maleńkie i skryte w twoim brzuszku, a za 18 lat twoje dziecko będzie dorosłe! Pewnie trudno ci to sobie teraz wyobrazić. A jednak warto. Bo taki 18-letni młody człowiek nadal będzie potrzebował twojej pomocy. Może zechce wyjechać na studia za granicę? Albo kupić mieszkanie? Taką sumę pieniędzy trudno wyjąć z kieszeni. Skąd ją wziąć? Najlepiej zadbać o to już teraz. Lokaty na procenty: czy to się opłaca? Jeśli masz oszczędności, możesz je zainwestować: kupić działkę, mieszkanie – ceny nieruchomości wciąż rosną, więc to się zapewne opłaci. O ile nie boisz się ryzyka, wyjściem jest gra na giełdzie. Ale co zrobić, jeśli nie masz i nie spodziewasz się w najbliższym czasie przypływu większej gotówki? Warto pomyśleć o oszczędzaniu. Możesz oczywiście co miesiąc odkładać pieniądze na koncie. Jednak oprocentowanie lokat jest niewysokie... – Na ROR, czyli rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, oprocentowanie było tak niskie, że wpłacanie pieniędzy co miesiąc uznałem za nieopłacalne. Próbowałem więc odkładać miesięcznie po 50 zł „do koperty” na każde z dzieci i wpłacać na trzymiesięczne lokaty. Ale gubiłem się w tym, co kwartał musiałem biegać do banku. Zresztą potem konto zlikwidowałem, gdy musieliśmy dopłacić do wymiany samochodu – opowiada tata trzyletniej Dominiki i dwuletniego Krzysia. – I na koncie znów mamy zero! Oszczędzanie w funduszu inwestycyjnym Z myślą o osobach, które chciałyby regularnie odkładać pieniądze na przyszłość dziecka, powstały plany oszczędzania w funduszach inwestycyjnych. Nie ma tu co prawda zysku gwarantowanego, jak na zwykłych lokatach bankowych, ale zyskać można znacznie więcej niż na lokacie. Pod warunkiem że planujesz oszczędzanie długofalowe, co najmniej kilkanaście lat. Zalety funduszu inwestycyjnego Fundusze inwestycyjne są przewidziane właśnie dla tych wszystkich osób, które chciałyby pomnażać swoje pieniądze, jednakże nie zamierzają grać na giełdzie ani ponosić związanego z tym ryzyka. Nie czują się bowiem ekspertami rynku kapitałowego, nie mają też czasu prowadzić skomplikowanych analiz i na bieżąco podejmować decyzji inwestycyjnych. Na rynku działa kilkadziesiąt funduszy. Powierzonymi pieniędzmi zarządzają specjaliści mający odpowiednie licencje i uprawnienia oraz doświadczenie w inwestowaniu na rynku kapitałowym. Kupują papiery wartościowe, np. akcje, obligacje. Decyzja, co w danym momencie kupić, jest oparta na skrupulatnej analizie tego, co dzieje się na rynku. A wszystko po to, żeby pieniądze inwestora (czyli np. twoje) pracowały jak najkorzystniej. Fundusz: można wpłacać nawet małe sumy Jeśli w wybranym towarzystwie funduszy inwestycyjnych zdecydujesz się na plan systematycznego oszczędzania, możesz pieniądze wpłacać co jakiś czas, np. co miesiąc. Suma nie musi być duża. Możesz też np. zdecydować się na wpłacanie pieniędzy raz na kwartał. Dzięki takiej formie twoje oszczędności rosną z dnia na dzień. A im dłużej się oszczędza, tym większy zysk. Widzisz, jak rosną zyski Plusem takiego oszczędzania jest także i to, że na bieżąco możesz sprawdzać, jak przyrastają twoje zyski. Na podstawie informacji zawartych na stronach internetowych albo uzyskanych pod numerem infolinii towarzystwa funduszy inwestycyjnych ocenisz wartość swoich oszczędności. Ważne dane są również publikowane na stronach ekonomicznych większości gazet. A zatem wcale nie musisz być ekspertem, żeby zapewnić swojemu maluszkowi dobrą przyszłość. Zobacz też: Jak uzupełnić braki w domowym budżecie Ja? Oszczędzam i namawiam do tego dzieci [WYWIAD] Jak oszczędzają mamy
Inwestycja dla dziecka: jak oszczędzać na jego przyszłość
Jeśli chcesz, by Twoje dziecko miało lepszy start, już teraz pomyśl o mądrym oszczędzaniu. Podpowiadamy, jak to zrobić.
Podobno dżentelmeni nie rozmawiają o pieniądzach. Ten jeden raz odstąpimy jednak od zasady. Po co? Aby zachęcić wszystkich ojców, by pomyśleli o oszczędzaniu pieniędzy na lepszą przyszłość swoich pociech. Nasi rodzice mogli nam jedynie założyć książeczkę mieszkaniową. Dziś specjalne instytucje finansowe pomagają korzystnie lokować pieniądze tym, którzy nie mają żyłki do interesów. Rynek finansowy pełen jest ofert dla mądrych oszczędzających. Każdy grosz się liczy Wielu z nas wydaje się, że takie drobne oszczędzanie nie ma sensu. „Ile może przynieść 50, 100, 200 zł odkładane co miesiąc?” – myślimy. Może przynieść sporo! Każda suma wpłacana regularnie po 15–18 latach urośnie do mniej lub bardziej pokaźnej kwoty. A z taką będzie można już coś mądrego zrobić. Może syn będzie chciał studiować na jakiejś zagranicznej politechnice? A może córka, która w poszukiwaniu pracy zechce przenieść się do innego miasta, będzie potrzebowała pieniędzy na pierwszą wpłatę na własną kawalerkę? O tym warto pomyśleć już teraz, gdy pociecha ma zaledwie kilka miesięcy. Konto bankowe nie daje dużych oszczędności Najprostszym pomysłem na to, jak oszczędzać, jest założenie oddzielnego konta/rachunku w banku, specjalnie z myślą o dziecku. Z kilku powodów jednak tego pierwszego pomysłu lepiej nie realizować. Chociażby dlatego, że pokusa zlikwidowania takiego konta może być zbyt duża. Rodzina zechce zmienić samochód, kupić nowy telewizor... Niewielu jest tak twardych, by nie sięgnąć po łatwo dostępne środki. Ale jest jeszcze drugi, ważniejszy powód. Założenie konta będzie tylko oszczędzaniem, nieco bardziej sformalizowanym odpowiednikiem wrzucania co miesiąc paru złotych do przysłowiowej skarpety. Oprocentowanie lokat bankowych, przy małych wpłatach, jest niewielkie, a koszty (opłaty za prowadzenie, prowizje) stosunkowo duże. Obligacje skarbu państwa czy fundusz inwestycyjny dla dziecka? Może więc obligacje skarbu państwa? Oprocentowanie wyższe, bezpieczeństwo inwestycji gwarantowane, dostęp do pieniędzy utrudniony... Jednak ten pomysł ma podstawową wadę: trzeba jednorazowo zainwestować sporą sumę. Obligacje są polecane osobom starszym, które zgromadziły już oszczędności i chcą zarabiać na nich więcej niż dzięki wpłacaniu ich na konto. Najlepszym pomysłem na systematyczne, wieloletnie oszczędzanie, jeśli nie potrafi/nie chce się tego robić samemu (np. na giełdzie), jest powierzenie pieniędzy wyspecjalizowanym instytucjom: funduszom inwestycyjnym. Na rynku działa ich kilkadziesiąt. Fundusze proponują rozwiązanie dla konkretnej osoby: w zależności od tego, ile chce miesięcznie wpłacać i jak długo zamierza oszczędzać. Lokowanie pieniędzy w akcjach Jeżeli mamy zamiar odkładać przez długi czas, warto zrezygnować z najmniej dynamicznych planów, czyli lokowania w obligacje lub planu zrównoważonego (część pieniędzy w obligacje, a część w akcje). Tylko skupić się na najbardziej agresywnym – lokaty w akcje. Bez strachu! Fundusze to wyspecjalizowane instytucje, które inwestują w taki sposób, by bieżące wahania, np. na Giełdzie Papierów Wartościowych, nie były im straszne. Zagrożenie, że ulokują pieniądze niewłaściwie, jest minimalne. A korzyści są dużo większe niż z lokaty na koncie. I jeszcze jedno: polskie prawodawstwo dotyczące funduszy jest wyjątkowo restrykcyjne. Szanse, że któryś nas oszuka, są bliskie zeru. Kontrola funduszu inwestycyjnego Oszczędzając razem z funduszami, można na bieżąco sprawdzać, jak przyrastają oszczędności. Raporty publikowane są w Internecie oraz w większych gazetach na stronach ekonomicznych. Decydując się na długofalowe oszczędzanie, możemy też zablokować wypłaty. Wtedy np. w razie rozwodu rodziców ryzyko, że jedno z nich sprzeniewierzy oszczędności, nie istnieje. Inwestować można samemu. W nieruchomości, akcje... Tylko że to ryzyko: można mnóstwo zarobić albo stracić, jeśli nie ma się wiedzy lub... szczęścia. Przed podjęciem decyzji o oszczędzaniu na przyszłość dziecka Zanim podejmiesz decyzję, w jaki sposób i gdzie gromadzić pieniądze przeznaczone na przyszłość swoich dzieci: - Policz dobrze, o jaką sumę możesz co miesiąc bezboleśnie uszczuplić domowy budżet. - Zasięgnij opinii w co najmniej kilku instytucjach finansowych, bankach i funduszach inwestycyjnych. - Znajdź ekonomistę (lub nawet kilku) godnego zaufania, który nie jest bezpośrednio związany z jedną z tych instytucji i poproś o profesjonalną radę. Konsultacja: Krzysztof Marciniak, Centralny Dom Maklerski Pekao SA. Zobacz też: Jak elegancko podarować pieniądze Zadbaj o finansowe bezpieczeństwo dziecka